ЧТО ТАКОЕ БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ. ПРОСТЫМ ЯЗЫКОМ О ВСЕХ ВАЖНЫХ НЮАНСАХ

Во время работы с такими делами мы заметили важную проблему: люди, которые обращаются за консультацией, или вообще не понимают, что такое банкротство, или имеют очень поверхностное представление об этой процедуре. Из-за этого они боятся сделать первый шаг и откладывают действенный способ решения финансовых проблем на неопределенный срок, усложняя ситуацию.

Именно поэтому мы решили создать цикл статей, где простым и понятным языком, на реальных примерах, расскажем обо всех важных нюансах банкротства физических лиц в Украине.

Итак, в этой первой статье мы рассмотрим, что такое банкротство, его цель, основные понятия банкротства и объясним, как это работает, кому доступно и какие возможности открывает для должника.

Что же такое банкротство физического лица?

Цель банкротства

Прежде всего, отметим, что банкротство физического лица возможно запустить исключительно через суд. Именно судебный процесс должен обеспечить главный принцип Кодекса Украины по процедурам банкротства — найти баланс между интересами должника и кредиторов. Вы должны понимать, что начиная процесс банкротства, вы не будете находиться в оправдательной позиции и вас никто не будет судить за преступление.

Цель процесса — восстановить вашу платёжеспособность. То есть не изъять имущество любыми способами, а найти все возможные пути решения вопросов с кредиторами и предоставить вам возможность продолжить нормальную жизнь. Так, в одном из наших дел вместо продажи имущества человек получил дополнительные возможности для начала бизнеса, чтобы обеспечить семью и постепенно расплатиться с долгами.

В судебном процессе по банкротству человеку (физическому лицу) предоставляется шанс справедливо, согласно своим текущим возможностям, расплатиться с кредиторами и начать новую жизнь без долгов. Однако вы должны осознавать и понимать, что судебный процесс — это соревнование, поэтому не стоит соревноваться с юристами кредитора в одиночку, не имея практики, знаний нюансов и судебной практики, и конечно уверенности в дальнейших действиях.

Для успешного дела ваш представитель должен знать не только Кодекс по процедурам банкротства

В 2019 году вступил в силу Кодекс Украины по процедурам банкротства (КУпПБ), который, в частности, содержит необходимые инструменты, позволяющие физическому лицу «обнулиться», сохранить свое имущество и жилье, избавиться от долгов и давления кредиторов. В КУпПБ даже есть «Книга пятая. Восстановление платёжеспособности физического лица», которая полностью посвящена вопросу банкротства физического лица.


Примите во внимание, что процедура банкротства физических лиц состоит из шести основных этапов и семи внутренних процедур, каждая из которых имеет четко определенные законодательные требования и особенности. Если вы хотите знать обо всех возможных нюансах процедуры банкротства, советуем прочитать наш материал «Процедура банкротства физического лица. Пошаговая инструкция как оформить банкротство».

Обращаем ваше внимание, что далеко не всё в этом процессе регулируется Кодексом по вопросам банкротства. Качественное и результативное ведение вашего дела напрямую зависит от квалификации и практики адвоката по вопросам банкротства, а также его практики в смежных областях права. Ведь многие действия, которые будут происходить с вашим имуществом в рамках процедуры банкротства, регулируются не только КУаПБ, но и другими законами: Земельным Кодексом, Гражданским Кодексом, Налоговым Кодексом. Некоторые действия должника могут также подпадать под административные или уголовные правонарушения, и это свидетельствует о том, что на каждом этапе дела нужно не только понимать, что делать, но и учитывать все риски этих действий. Кроме того, порядок обжалования постановлений в деле о банкротстве регулируется Хозяйственным процессуальным кодексом Украины.

Основные понятия законодательства о банкротстве

Это ключевой перечень понятий, понимая которые, вы сможете охватить весь процесс, который будет вас ждать в судебном процессе по банкротству.

Неплатежеспособность — состояние, когда физическое лицо не может оплатить долги в течение 60 дней (может изменяться) после установленного срока.

Кредитор — банки, частные лица, налоговые органы и т.д., которым должник задолжал активы (деньги).

Должник — физическое лицо, которое не может расплатиться по своим денежным обязательствам при текущих условиях.

Арбитражные управляющие — обязательные участники процесса, которые принимают участие в разработке плана реструктуризации, управляют реализацией имущества и расчётами с кредиторами. Арбитражный управляющий назначается автоматически путём случайного выбора из Единого реестра в рамках судебного производства по делу о банкротстве.

Реструктуризация долгов — утвержденный судом план, по которому должник постепенно выполняет изменённые условия погашения долгов.

Процедура реализации имущества — реализация имущества должника в рамках процедуры банкротства (ликвидация) с целью использования средств для погашения долгов перед кредиторами.

Списание долгов — применяется в определенных случаях после признания лица банкротом. Содержит перечень долгов, которые аннулируются.

Банкротство физического лица — это признанная судом неспособность человека выполнять свои финансовые обязательства перед кредиторами.

Реструктуризация долгов или банкротство физического лица

Кодекс о банкротстве физических лиц для каждого должника предусматривает два ключевых варианта:

Если лицо способно частично или постепенно вернуть свои долги, оно может воспользоваться реструктуризацией долгов: разработать и утвердить в судебном порядке план выплат без полного продажи имущества. В таких случаях лицо не признается банкротом, но судебный процесс помогает согласовать с кредиторами приемлемый план выплат долгов, в том числе уменьшить их.

В случаях, когда задолженность слишком велика и невозможно её выплатить, по решению суда должник признается банкротом и вводится процедура реализации активов (не всех). После продажи имущества остаток долга списывается, и вы освобождаетесь от всех предыдущих обязательств.

Когда стоит понять, что банкротство — единственный разумный шаг

Вы должны понимать, что признание банкротом физического лица через суд прежде всего направлено на спасение вас от гораздо более серьёзных проблем, которые могут возникнуть в случае неоплаты долгов перед кредиторами, если не воспользоваться возможностью судебного процесса по банкротству и восстановлению платёжеспособности

К признакам банкротства можно отнести ситуации, когда: 

• сумма вашего долга значительно превышает доходы, а у вас нет стабильных источников для их увеличения; вы просрочили платежи на более чем 50% и это длится более двух месяцев (ст. 115 КУпПБ); 

• вы можете доказать свою неплатежеспособность; 

• у вас нет имущества, которое может быть взыскано, а поиск такого имущества исполнительным органом не дал результата, и вы хотите избавиться от долгов; 

• против вас открыты исполнительные производства, которые прямо угрожают вашему имуществу; 

• у вас нет возможности оплатить долги даже в случае реструктуризации и изменения условий.

Конечно, это не полный перечень. Существуют и другие сигналы, такие как, например, звонки коллекторов. В таких ситуациях мы рекомендуем не терять время, усугубляя свои проблемы — игнорированием разговоров с представителями банка и коллекторских организаций, банальной сменой номера телефона или «бегством» с места регистрации (проживания) и т.д., а как можно скорее записаться на консультацию к адвокату по вопросам банкротства.

Подчеркиваем! Игнорирование проблемы будет приближать потерю имущества или применение к вам других ограничений. Почему? Потому что ограничения на вас будут наложены в любом случае. Да, это может случиться не сразу, а через некоторое время, но это обязательно произойдёт и добавит проблем. Иногда вы даже можете узнать об этом в самый неподобающий момент.

История на 13 миллионов гривен

В практике наших адвокатов есть дело с долгом более 13 млн. грн. «Самое интересное» в этом деле то, что по одному и тому же кредитному договору кредиторам удалось разными способами до запуска банкротства взыскать задолженность с должника — четыре раза!

Это дело, которое длилось почти 2 года, является подтверждением двух важных нюансов:

Игнорирование проблемы приведёт к ещё большим проблемам.

Если вы останетесь со своей неплатёжеспособностью наедине, то юристы, представители банков, понимая свои юридические возможности — «обдерут вас как липку».

Именно поэтому мы настоятельно рекомендуем с самого начала проконсультироваться с специалистом, который умеет применять Кодекс по процедурам банкротства в вашу пользу.

Как объявить себя банкротом и с чего начать?

Анализ альтернатив

Сначала всегда необходимо оценить все альтернативные возможности погашения долгов, ведь иногда избавиться от долгов можно без длительной и сложной процедуры банкротства.

Чтобы не быть голословными. В октябре 2024 года наши адвокаты помогли клиенту договориться и решить вопрос с 27 (!) кредиторами. Было согласовано изменение и частичное списание долга без введения полноценного судебного процесса по банкротству.

Да, такой вариант решения проблемы также существует. Более того, в отдельных ситуациях он может даже быть более приемлемым для кредиторов — они не будут ждать месяцы на завершение судебного производства о банкротстве.

Когда же взвешены все «за» и «против», и решение окончательно принято, следующим шагом будет официальное (юридическое) инициирование процедуры банкротства физического лица. Это происходит путём обращения в хозяйственный суд с соответствующим заявлением и пакетом документов.

Помните! Качественно подготовленный пакет документов существенно повлияет на результативность рассмотрения вашего дела, поэтому советуем готовить документы вместе со специалистом.

Этапы производства по делу о банкротстве

• Подание заявления и доказательств о неплатежеспособности в хозяйственный суд (ст. 116 КУзПБ); 

• Открытие производства и введение моратория на удовлетворение требований кредиторов (ст. 118 КУgПБ); 

• Реструктуризация. На практике — суд может утвердить план реструктуризации, если стороны согласны на компромиссный вариант возврата долгов; 

• Реализация имущества для удовлетворения требований кредиторов (ст. 124 КУпПБ); 

• Утверждение судом решения о признании должника банкротом и о списании остаточных долгов (ст. 130 КУпПБ); 

• Закрытие дела о банкротстве. Завершение процедуры и восстановление финансовой стабильности должника.

Обратите внимание! На ни одном из этапов банкротства вам не стоит оставаться наедине с представителями кредитора и органами государственной власти, ведь существует множество моментов, непонимание или некомпетентные действия в которых могут привести к тяжёлым последствиям для вашего имущества.

Важно! Банкротство в период военного положения имеет свои особенности, из-за осложнений непредсказуемыми обстоятельствами, в том числе трудности с коммуникацией между сторонами и возможные задержки в работе судов. Кроме общих требований, в этот период особое значение имеет защита прав обеспеченных кредиторов и внедрение превентивной реструктуризации, чтобы помочь должникам избежать полного банкротства, именно этому были посвящены изменения в законодательстве, вступившие в силу 1 января 2025 года.

Нюансы в делах о банкротстве

Имущество, которое не подлежит реализации

Конечно, банкротство физического лица — это возможность обнулиться, но не будем легкомысленными — здесь не всё так просто. Например, существуют долги, которые нельзя погасить через процесс банкротства. К таким Закон относит: алименты, ЕСВ и другие специфические обязательства (ст. 134 КУпПБ).

Ответственность по делу о банкротстве

Еще одним моментом является — ответственность за скрытие активов. За умышленное скрытие имущества или другого рода мошеннические действия (ст. 42 КУпПБ) предусмотрена административная и даже уголовная ответственность.

Основываясь на нашей практике, можем констатировать, что открытость и честность перед судом — важный фактор успеха. Если вы, как физическое лицо банкрот, будете пытаться скрыть доходы, это может стать известно (в судебном процессе) и усложнит ситуацию. Поэтому в разговоре с адвокатом рекомендуем быть откровенными на 100%.

Несколько слов о защите прав кредиторов

Несмотря на то, что судебный процесс признания физического лица банкротом предусматривает прежде всего защиту должника от принудительного взыскания, права кредиторов также охраняются:

• Обеспеченные кредиторы имеют право взыскать долг с заложенного имущества (ст. 41 КУпПБ) даже вне рамок дела о банкротстве; 

• Кредиторы имеют право обратиться в суд с признанием некоторых сделок, выполненных с имуществом до банкротства, недействительными. Например, дарение родственникам, продажа по заниженной цене и т.д.; 

• Кредиторы имеют право на очередность, право оспаривать действия арбитражного управляющего, право оспаривать продажу и оценку имущества и т.д.; 

• Кредиторы участвуют в собраниях и могут голосовать за план реструктуризации; 

• Суд тщательно проверяет честность должника, чтобы избежать злоупотреблений.

Банкротство физического лица — шанс начать новую финансовую жизньп

И это ключевое преимущество!


Учтите, что плюсы процедуры банкротства появляются постепенно в течение всего процесса и на определенных этапах. Что это за этапы, какими могут быть выгоды, а также возможные риски и последствия, подробнее в материале «Последствия банкротства физического лица. Плюсы, минусы и риски. Зачем нужно банкротство?».

Как вы уже поняли, банкротство физического лица — это сложный и длительный юридический процесс, который может стать новым стартом для должника. Ведь после завершения вы сможете полностью избавиться от долгов, работать, получать доход, распоряжаться своим имуществом, вести бизнес и т.д., но только при правильном подходе.

Важно, что после того как вы с адвокатом начали процедуру банкротства, все ваши текущие обязательства перед кредиторами приостанавливаются. Кроме того, кредиторы, которые не заявили свои требования вовремя, вообще не будут учтены как лица или организации, которым вы должны деньги (Подробнее об этом и о том, как этим можно воспользоваться в свою пользу, мы рассказываем в материале «Процедура банкротства — как оформлять банкротство»).

Надеемся, что теперь вам стало понятно, что такое банкротство физического лица. В случае необходимости вы можете обратиться за дополнительной консультацией или оформить сопровождение «под ключ». Наши юристы по банкротству физических лиц помогут достойно пройти этот путь, обезопасив ваши интересы.

Мы работаем ежедневно с 8 утра до 22 часов вечера: если вам нужна срочная юридическая помощь - позвоните по телефону: 050-665-05-60, 098-665-05-40.